Vilken bank är bättre att välja för att refinansiera ett lån

2024 Författare: James Gerald | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-18 00:27

Lånefinansiering för privatpersoner är en populär tjänst som gör att banker kan minska antalet problemlån och låntagare att sänka räntan när de betalar av gamla skulder. Vilken bank som är bättre att välja är upp till kunden själv, baserat på information om villkoren för att bevilja ett nytt lån.

Koncept och typer av refinansiering

Faktum är att refinansiering är utlåning till bankkunder, det vill säga att ett kreditinstitut tillhandahåller medel för att återbetala gamla lån. En person som har ett eller flera låneavtal ansöker till banken med en begäran om ett nytt lån, vars medel ska användas för att betala tillbaka det gamla / gamla.

Refinansiering kan tillhandahållas på två sätt.

Intern refinansiering

Det handlar om att få ett nytt lån i samma bank där den gamla redan finns. I det här fallet finansierar kreditinstitutet låntagaren för att återbetala de sista saldona på det tidigare lånet, det vill säga att banken ställer sina egna krav. Det är anmärkningsvärt att den nya utlåningen genomförs på förmånligare villkor för kunden genom att sänka räntan.

Intressant! Moderskapskapital för bostadsförbättring 2020

Ett exempel. Under 2015 lånade låntagaren 16% per år. Under den senaste perioden skedde en gradvis sänkning av centralbankens styrränta, vilket ledde till att bankerna också sänkte räntorna på lån. År 2020 kommer kreditinstituten redan med ett frestande erbjudande att ge ett lån på 9%.

Nu är det fullt möjligt att refinansiera ett lån med 10% per år, om låntagaren inte har vissa förmåner (ett lönekonto i denna bank, han är en militär eller tjänsteman och andra). Naturligtvis har ett sådant erbjudande vissa fördelar på grund av minskningen av överbetalningen.

Ett kreditinstitut kan erbjuda intern refinansiering vid inträffandet av följande händelser:

1. Försämring av låntagarens ekonomiska situation på grund av förlust av arbetsförmåga eller arbetsplats, barns födelse och andra omständigheter.
2. Om en klient begär en tjänst.

Extern refinansiering

Till skillnad från det första alternativet innebär extern refinansiering utfärdande av ett lån för att lämna tillbaka medel till en tredjepartsbank.

Exempel. Låntagaren 2018 fick ett lån med säkerhet från en bil från Rossiya Bank. År 2020 ansöker han till Rosselkhozbank med en begäran om refinansiering. Rosselkhozbank träffas halvvägs och köper låntagarens gamla lån från "Ryssland", samtidigt som kunden får ett nytt lån på förmånligare villkor. Bilisten betalade 23% per år för användning av medel från Rossiya Bank, och nu kommer han att betala med Rosselkhozbank med 12%.

Detta system används av många stora banker som villigt köper gamla lån, t ex från en mikrokreditorganisation till 360% per år. Låneinstitutet erbjuder en refinansieringstjänst, medan andelen är tio gånger lägre.

Användarvillkor

Varje kreditinstitut har rätt att fastställa sina egna villkor för refinansiering av enskilda personer, men praxis visar att kraven hos nästan alla banker i stort sett liknar varandra. Vilken är bättre att välja, kan du bestämma utifrån informationen i tabellen.

Kreditinstitutets namn	Vilka lån är föremål för refinansiering	Program	Lånebelopp (i rubel)	Årlig ränta (i%)	Tidpunkt
Hemkredit	Alla, inklusive expresslån, billån, bolån	Refinansiering	Från 10 tusen till 850 tusen	Från 22, 9	1-5 år gammal
VTB 24	Varje tredje part (utom VTB)	Refinansiering	Från 100 tusen till 3 miljoner	17	Upp till 7 år
Rosbank	Alla, förutom bolån och billån	Refinansiering (endast lön)	Från 50 tusen till 1 miljon	14-17	Från 6 månader Upp till 5 år
B&N Bank	Vilken tredje part som helst	Refinansiering	Från 50 tusen till 3 miljoner	15, 9-29, 9	2-5 år
VTB Bank of Moscow	Vilken konsument som helst	Minska lånebeloppet	Upp till 3 miljoner	Från 15, 9	Upp till 7 år
Rosselkhozbank	Vilken tredje part som helst	Refinansiering	Upp till 750 tusen	17, 3-25, 75	1-5 år gammal
Rysk huvudstad	Varje tredje part (upp till tre åt gången)	Sänkt pris	Från 30 tusen till 1,5 miljoner	21, 9, om det finns ett lönekonto 18, 9	Upp till 5 år
ICD	Vilken tredje part som helst	Omstart av kredit	Upp till 1,5 miljoner	16-34, 5	Från 6 månader Upp till 15 år gammal
Ryssland	Varje tredje part (upp till fem åt gången)	Refinansiering	Från 50 till 750 tusen	14-18, 25	Från 6 månader Upp till 5 år

Banker genomför refinansiering på följande villkor:

• vid tidpunkten för transaktionen är skulden på lånet inte 50 tusen rubel;
• ingåendet av ett låneavtal ingicks tidigast 3-6 månader innan låntagaren ansökte om en refinansieringstjänst;
• det gamla låneavtalet löper ut tidigast 3-6 månader;
• kunden har inget utestående lån.

Intressant! Sociala betalningar på grund av SNILS -nummer

Dessutom måste låntagaren uppfylla följande kriterier:

1. Var medborgare i Ryssland vid 21-65 års ålder. Banken har rätt att fastställa sina egna ålderskriterier i riktning mot deras ökning. Ålder beaktas vid refinansieringsavtalets upphörande.
2. Ha en positiv kredithistoria, vilket också innebär frånvaro av verkställighetsförfaranden på grund av utebliven betalning av lån tidigare.
3. För vissa kreditinstitut är en viktig faktor närvaron av permanent uppehållstillstånd i regionen på platsen för banken eller dess kontor.
4. Du måste också dokumentera din inkomst genom att lämna in ett lämpligt dokument. Samtidigt måste en låneansökande vara officiellt anställd inom de senaste 3-6 månaderna innan han ansöker till en bank eller har en stabil inkomst.

Detta är de grundläggande kraven för tillhandahållandet av tjänsten, men varje bank har rätt att komplettera listan med andra, efter eget gottfinnande.

Innan du kontaktar ett kreditinstitut för en refinansieringstjänst bör du förbereda ett paket med dokument som innehåller:

• identitetskort (pass) för låntagaren som vill använda tjänsten;
• garantens identitetskort, om hans deltagande föreskrivs i avtalet;
• militärt ID (för män) i utkastsålder;
• handlingar som bekräftar förekomsten av officiell inkomst och arbetsplats;
• liknande dokumentation av borgensmannen, om han deltar i transaktionen;
• giltigt kreditavtal.

Dessutom förbehåller sig banken rätten att begära andra dokument för att kontrollera att den potentiella kunden uppfyller refinansieringskraven.

När refinansiering är fördelaktigt

Tjänsten blir efterfrågad först när banken sänker räntorna. Därför rekommenderas att du bekantar dig med denna information i förväg för att avgöra vilket kreditinstitut som är bättre att välja.

Men det finns inga tydliga regler här. Huruvida låntagaren kommer att dra nytta av att refinansiera lånet beror på många faktorer: villkoren för det nya lånet för enskilda personer, skillnaden i räntor (det måste vara minst 2%), de återstående villkoren i låneavtalet och beloppet, egna ekonomiska situationen och andra punkter.

Det bör också komma ihåg att rekreditering bara är meningsfullt när den befintliga ekonomiska bördan för att betala det gamla lånet överstiger kostnaderna för återutfärdande av försäkring, egendom, notarier och eventuella påföljder för tidig återbetalning.

Med hjälp av refinansiering kan du inte bara väsentligt förbättra villkoren för återbetalning av det tidigare lånet, utan också få en viss fördel i form av:

1. Inlösen av intecknad egendom. Detta är viktigt när du snabbt behöver sälja eller överföra egendom till tredje part.
2. Att kombinera två eller flera lån till ett, vilket underlättar återbetalningsförfarandet.

Intressant! Inteckning under det statliga programmet för en ung familj 2020

Var är det bästa stället att få tjänsten

Om du har ett lån från en tredjepartsbank eller flera skuldförpliktelser till olika kreditinstitut är det vettigt att få en refinansieringstjänst för individer i ett finansinstitut. För att göra det lättare att avgöra vilken bank som är bättre att välja måste du rita upp ett litet bord som innehåller följande kolumner:

• kreditinstitutets namn;
• antalet betalningar på det nuvarande lånet.
• datum för kontraktets slut.
• det återstående beloppet ska betalas i sin helhet.

Genom att fylla i tabellen kommer låntagaren att kunna välja en bank med lämpliga refinansieringsvillkor.

Sammanfatta

1. Refinansiering av individer syftar till att återbetala gamla lån genom att få nya lån på förmånligare villkor.
2. Du kan ansöka om att få förfarandet hos banken endast om det återstående lånebeloppet avsevärt överstiger kostnaderna för att formalisera nya förpliktelser (betalning för notarietjänster vid överlåtelse av egendom, eventuella påföljder för tidig återbetalning, etc.).
3. Innan du ansöker om en tjänst bör du noggrant läsa villkoren i dess tillhandahållande, vilket gör att du kan avgöra vilken bank som är bättre att välja.